Банкиры хотят списывать деньги со «спящих счетов»

Банкиры хотят списывать деньги со «спящих счетов»

Банки предложили изменить законодательство, чтобы получить право самостоятельного списания средств со счетов клиентов.

Без средств предлагается оставить клиентов, у которых поменялись идентификационные данные (например, паспорт), при этом они не сообщили об этом в кредитную организацию в течение года или не отвечали на звонки банка.

По мнению банкиров, инициатива направлена во благо клиентов – у них не будет формироваться задолженность и начисляться штрафные санкции за ведение счета и выдачу кредита.

Изменения хотят пропихнуть в рамках антиотмывочного закона, согласно которому банк обязан обновлять сведения о клиентах не реже одного раза в год. Также банки приписали и борьбу с мошенниками, которые могут использовать «спящие счета» для сомнительных операций.

Инициатива принадлежит Абсолют Банку, ее также поддержали в Россельхозбанке, Промсвязьбанке, ЮниКредите, Росбанке и Зените.

Падение рубля ускоряется

Цена нефти – один из главных показателей для российской экономики, и от нее в значительной степени зависит курс рубля.

В начале марта президент Владимир Путин отмечал, что тогдашний уровень цен (50 долларов за баррель) был приемлемым для России, поскольку бюджет страны сбалансирован при цене в 42,4 доллара за баррель.

Падение цен значительно ниже этого показателя может подорвать курс российской валюты. В субботу Центробанк России установил курс рубля на уровне 67,5 руб. за доллар США, а в понедельник российские рынки будут закрыты из-за выходного дня.

Однако в понедельник утром на международном валютном рынке курс рубля обвалился вслед за ценой на нефть. Доллар вырос до 74 руб., и это самая высокая стоимость американской валюты с марта 2016 года. Евро торгуется дороже 85 рублей.

Некоторые российские банки снизили курс рубля в ночь на понедельник. Например, на сайте Альфа-Банка курс указан на уровне 75 руб. Раффайзенбанк продает доллары по 75,1 руб.

В понедельник утром ЦБ сообщил, что в течение 30 дней не будет покупать валюту на внутреннем рынке. Закупка валюты нужна, чтобы пополнять резервы в периоды относительно высоких цен на энергоносители и в то же время не допускать чрезмерного укрепления рубля.

Российский минфин в свою очередь пообещал, что средств Фонда национального благосостояния хватит для покрытия потерь бюджета от падения цен на нефть до $25-30 за баррель на протяжении 6-10 лет.

“Средств ФНБ хватит только на три года”, – оценил председатель наблюдательного совета Московской биржи, профессор ВШЭ Олег Вьюгин в эфире “Эха Москвы”. По его мнению, если цены на нефть будут сохраняться в пределах 30 долларов до конца 2020 года, то российская экономика войдет в рецессию.

Падение цен на нефть почти до 30 долларов за баррель грозит РФ бюджетным дефицитом и девальвацией, считает старший директор группы по природным ресурсам и сырьевым товарам агентства Fitch Дмитрий Маринченко.

“Вряд ли Москва рассчитывала на то, что цены на нефть упадут до почти 30 долларов – вероятно, это очень неприятный сюрприз в том числе для тех, кто принимал решение о выходе из сделки [ОПЕК]. Комфортным этот уровень для России точно назвать нельзя – при цене 30 долларов России грозит бюджетный дефицит и девальвация, начнутся разговоры об увеличении налогового бремени для нефтяных компаний”, – сказал он РИА Новости.

В минфине также напомнили, что рост курса доллара на один рубль при прочих равных дополнительно дает бюджету 70 млрд рублей нефтегазовых доходов (так как рублевая цена нефти растет).

RUB currency pairs

Symbol Bid Ask UTC
USDRUR 77.417 77.817 17:11:55
2020-09-30 17:11:55 000

Доходность рублевых депозитов продолжит падать до конца года

После решения совета директоров ЦБ 23 марта снизить ключевую ставку еще на 0,25 процентного пункта (п. п.) до 7,25% годовых как минимум 20% банков из 35 крупнейших по величине привлеченных средств населения ухудшили условия рублевых вкладов.

К примеру, «Абсолют банк» снизил ставки вкладов в рублях на 0,15-0,45 п. п., «СМП банк», Мособлбанк, «Росгосстрах банк» и «Почта банк» – на 0,5 п. п. СМП банк до этого предлагал одну из самых высоких розничных ставок – 8% годовых при вложении на 6 месяцев.

Банк «Уралсиб» уменьшил на четверть пункта (до 6,5% годовых) эффективную ставку своего самого доходного вклада «Весенний».

Среди тех, кто на этой неделе уменьшил доходность рублевых вложений, оказался и Промсвязьбанк, входящий в топ-10 банков, по условиям вкладов которых ЦБ рассчитывает среднюю максимальную ставку. Его рублевые ставки стали ниже на 0,1-0,3 п. п. Еще пять банков из топ-10 снизили доходность рублевых вложений для населения накануне заседания ЦБ по ключевой ставке.

Теперь максимальная доходность розничных вкладов (без специальных комплексных условий) в подавляющем большинстве крупных банков не превышает 7,5% годовых.

«Такой уровень доходности является вполне адекватным в текущих условиях, так как не только позволяет защитить сбережения от инфляции (сейчас 2,2%за год, прогноз ЦБ по итогам 2018 г. – 3-4%), но и получить прибыль», – успокаивает управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют банка» Антон Павлов.

На протяжении этого года ставки вкладов будут снижаться вслед за ключевой и стабилизируются к концу 2018 – началу 2019 г., ожидает Павлов. Тогда максимальные ставки вклада будут не выше 7% годовых. По мнению зампреда правления СДМ-банка Елены Волкоедовой, в этом году рублевые ставки будут снижаться уже не так активно, как в прошлом: возможно снижение в пределах 1 п. п. до 6,5-6,75% по годовым депозитам. В 2017 г. ставки снизились в среднем на 2-2,5 п. п., добавляет она.

Экономическая ситуация способствует снижению депозитных ставок вслед за ключевой, отмечает начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Александр Бородкин. ЦБ планирует перейти к нейтральной денежно-кредитной политике (когда ключевая ставка не меняется) в течение 2018 г., следует из мартовского доклада регулятора.

Отток вкладчиков удивил экспертов

Новости валютного контроля КНР

Установлено, что бщая сумма снимаемых средств со всех принадлежащих одному лицу китайских банковских карт должна составлять не более 100 тыс юаней ( 15.370$ долл. ) в год. В случае, если владелец карт превысит данный лимит в течение года, то снятие наличности за рубежом будет для него приостановлено на текущий и последующий год. Как обычно, введение ограничений объясняется борьбой с терроризмом и уклонением от налогов. Все это выглядит очень смешно, так как ясно, что введение подобного ограничения есть верный путь к дальнейшему ужесточению валютного законодательства. Неминуемо порог будет снижаться.

Образно говоря, Китай сейчас как атомная бомба, готовая взорваться в любой момент. Власти занимаются тем что укрепляют ее стенки, чтобы как можно дольше этого не случилось. Начнется все либо с существенной девальвации юаня, примернов район 7.5-8, это будет отличным поводом рвануть за валютой обычному населению, либо совзлета процентной ставки(имеется ввиду не на один день, а хотя бы на месяц).

Интересно, что подобными валютными ограничениями ранее страдали только деспотии бывшего СССР. Теперь дошла очередь до Китая. Если это правда – вопрос введения подобных ограничений в России, лишь вопрос времени когда это произойдет.
Отдельно надо сказать, что РФ все просто устроено – “лестница” в валюте. Рубль держится какое-то время. Население держит накопления в рублях. Потом – трах – за день сбережения режутся в разы.
1998, 2008, 2014. Структурно экономика не меняется, поэтому точно также будет и в будущем. Без вариантов.
Очередной обвал неизбежен – на 25% или в 2 раза – но неизбежен.

Прайм брокер

Прайм Брокером может быть только банк

В последние несколько лет термин «Прайм Брокер» стал невероятно популярным. Многие компании как используют слово «Прайм» в своем названии, так и называют себя Прайм Брокерами. Далеко не все знают, что делает компанию Прайм Брокером и чем Прайм Брокер (Премьер Брокер) отличается от Прайма Праймов.

Прайм Брокером может быть только банк. Это прежде всего связано с отчетностью. Как это происходит на практике:

Банк решает предоставлять услуги Прайма на Форексе и, как правило, формирует отдельный департамент из отъявленных бездельников. Этот департамент, занимающийся услугами Прайма, имеет своих технических сотрудников, трейдеров, юридический отдел, сервис центр и так далее – всех их будет содержать будущий клиент своими проигрышами.

Принято думать, что у разных банков разные финансовые возможности и отдел, занимающийся прайм делами в том же, например, UBS будет иметь доступ к лучшим технологиям и сотрудникам. Чем выше статус самого банка, тем качественнее предоставляемые услуги. Так, если в банках первого эшелона все автоматизировано, у некоторых региональных банков до сих пор отчетность предоставляется в Excel файлах.

Почему вы никогда не встретите Прайм

, предоставляющий услуги торговли по Форекс розничным клиентам?

Банкам очень затратно работать с небольшими клиентами. Дело даже не в организации всего процесса, а в больших кредитных рисках и репутации, которая приходит с рынком Форекс. И банки предпочитают работать через посредников – Прайм Праймов, компании, которые прошли через огонь и воду и смогли открыть прайм счет в конкретном банке. Именно по этой же причине Прайм Праймов никогда не будет работать с розничными трейдерами. Конфликт интересов – еще одна причина. Если Прайм Праймов работает с розничными клиентами, то он конкурирует со своими же клиентами. И принимает весь сопутствующий негатив на себя. Об источниках этого негатива мы поговорим отдельно в дальнейшем.

Что именно необходимо предъявить компании

, чтобы открыть Прайм счет и стать Прайм Праймов?

Средства на счету. Средства компании НЕ принадлежащим клиентам. Сумма варьируется от 5 млн долл. в маленьких региональных банках до 100 млн долл. в крупных. Закономерно, что банк проверит, как эти наличные были заработаны. Откровенно сунет нос не в свои дела.
История компании и даже история каждого человека, который компанией владеет (часто запрашиваются сведения об уплаченных налогах за последние 5 лет). С какого года компания в бизнесе, какая позиции у компании на рынке. Кто является владельцем, его гражданство, предыдущие места работы.
Торговые объемы. Основа бизнеса компании. Кто является клиентами компании? Будет ли компания предоставлять услуги розничного Форекс или работать с институциональными клиентами или может это хедж фонд? Какой именно торговый поток компания будет посылать? Если это токсичный поток или смешанный? Какие технологии есть у компании? Насколько профессиональны сотрудники и так далее.
Кстати, после SNB, открыть счет для розничного брокера практически невозможно (90% брокеров потеряли свои счета после этого события) потому что розничный Форекс – это очень рисковый заработок.

И много, много других вопросов. Наличные не решают проблем с проверкой истории компании. У многих знакомых мне компаний, есть больше 10 млн долл. свободных для торговли средств, но прайм счет они открыть не могут. Это есть хороший повод задуматься, стоит ли это вам вообще делать, или найти более удобный путь для бизнеса.

Всё, декларируемое настоящим или ненастоящим Праймом можно легко проверить через поисковые системы. Наличие услуг Прайма на Форекс, вид лицензии, пресс-релизы, информация о контрагентах. 10 минут поиска могут сэкономить вам не только время, но и деньги. Остается открытым вопрос – зачем все это, если торговать можно и без этих глупых сложностей.

Бинбанк проблемы

ЦБ принял решение санировать Бинбанк и «Рост банк». Об этом говорится в пресс-релизе российского регулятора 21 сентября.

«В рамках данных мер планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора», – отмечается в материалах ЦБ.

Бинбанк заканчивает самостоятельную карьеру.

Как подчеркнули в Центробанке, в данном случае мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится, механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется. Финансовое оздоровление будет проходить в сотрудничестве с собственниками и менеджментом банков.

Бинбанк, «Рост банк» и другие банки группы – «Бинбанк диджитал» и Уралприватбанк – продолжат работать в обычном режиме, указали в ЦБ. «Банк России будет оказывать финансовую поддержку банкам группы, гарантируя непрерывность их деятельности», – добавили в пресс-службе регулятора.

Вечером 20 сентября основной владелец Бинбанка Микаил Шишханов в интервью РБК рассказал, что ЦБ ответил согласием на его просьбу санировать банк. По оценкам Шишханова, процесс оздоровления займет 3–8 месяцев, при этом старые собственники рассчитывают сохранить 25% в капитале Бинбанка, а 75% «уйдет в государство».