Отток вкладчиков удивил экспертов

трейдер

Увеличение оттока банковских вкладчиков для многих экспертов было очевидно еще в середине осени прошлого года. Такие прогнозы основывались на нескольких тенденциях и фактах: это и дальнейшее снижение ставок по депозитам, и периодический отзыв Центральным Банком лицензий у крупнейших банков. Все эти меры не способствовали укреплению веры россиян в надежность сохранения своих накоплений.

Темпы, с которыми граждане стали забирать свои вклады, действительно настораживают. Возможно, что такого массового оттока не ожидало даже государство, уже привыкшее к излишней пассивности своего населения. Россиянам процесс регулярного отзыва лицензий преподносился под соусом оздоровления банковской системы, что в принципе воспринималось с пониманием до тех пор, пока проблемы не коснулись даже крупнейших финансовых организаций. Уже тогда многим стало понятно, что возврат денег не гарантирован даже если ты являешься вкладчиком банка, входящего в топ-20.

Так, по информации ЦБ, всего за первый месяц нового года со счетов физлиц утекло больше 450 миллиарда рублей, а это почти половина от всех поступлений на счета за декабрь 2017 года. Добавьте к этому необъяснимую с точки зрения логики ситуацию, связанную с решением Верховного Суда РФ (ВС), который разрешил банкам буквально не возвращать деньги своим вкладчикам. Поводом может послужить сомнение в законности и чистоте получения средств вкладчиками, при этом формальные критерии для такой оценки не были сформулированы, и в таких условиях решение банка не всегда может быть четко обоснованным.

Данная позиция ВС уже привела к тому, что пострадало огромное количество добросовестных вкладчиков, которые уверены в несправедливости и несостоятельности оснований для отказов. Люди попали в парадоксальную ситуацию, в которой для получения честно заработанных средств фактически требуется доказать, что «ты не верблюд».

При этом на стадии, когда вкладчики открывают счет и приносят деньги, банки практически не обращают внимание на их происхождение, что только подтверждает самые худшие опасения. Да, россияне возможно более пассивны и гораздо более терпеливы, чем многие европейцы, но любому терпению рано или поздно приходит конец.

Комплекс действий официальных властей и Центрального Банка привели к тому, что вера россиян в надежность отечественной банковской системы в очередной раз оказалась подорванной. Нет доверия и к агентству страхования вкладов (АСВ), поскольку оно фактически перестало выполнять возложенные на него функции. Так, совсем недавно некоторые вкладчики столкнулись с тем, что от них стали требовать возврата уже снятых с банковского счета денег. Судебные решения по искам АСВ выносятся в автоматическом режиме и, разумеется, не в пользу клиентов банков. Какие-либо доводы вкладчиков не принимаются во внимание.

Постепенно все больше и больше людей приходят к осознанию того, что твои деньги — фактически еще не твои, если они не лежат непосредственно у тебя в кармане. При этом попытка государства решить проблемы банков за счет вкладчиков в долгосрочной перспективе ни к чему хорошему не приведет, поскольку возможный краткосрочный положительный эффект перекрывается общим недоверием граждан, и по опыту конца 90-х — начала 2000-х такое доверие будет довольно непросто вернуть. В конце концов, стабильность и устойчивость любой банковской системы формируется в течение десятилетий.

Очевидно, что падение доходов постепенно сказывается на широких слоях населения. Нас просили потуже затянуть пояса, обещая продолжительный неблагоприятный период для экономического роста. И хотя, несмотря на растущий отток, в банках по-прежнему остается большой объем вкладов, одновременно становится все яснее, что у многих россиян фактически нет никаких накоплений: средства, выводимые ими с депозитов, необходимы им для текущих расходов.

Агентство по отбиранию вкладов

Центробанк штопает дыру Открытия

Центробанк сообщил, что в 2018 г. может увеличить затраты на докапитализацию санируемого «ФК Открытие». 7 декабря регулятор объявил, что потратит на докапитализацию группы 456,2 млрд руб. Из них 189,1 млрд руб. пойдут на покрытие разницы между активами и обязательствами «ФК Открытие», еще 182 млрд – на формирование нового капитала банка. На финансовую помощь «Росгосстраху» выделят 42,2 млрд руб., а пенсионные фонды группы (НПФ «Лукойл-гарант», НПФ электроэнергетики и НПФ РГС) получат 42,9 млрд руб.

В списке получателей денег нет санируемого «Открытием» банка «Траст».

Это вызвано отсутствием внятного плана его финансового оздоровления, следует из сообщения регулятора: «План финансового оздоровления банка «Траст» не утвержден, потому что… «ФК Открытие» (до введения временной администрации) не предоставил убедительный план, который бы обеспечивал финансовое оздоровление». Санатор «в лице обновленного банка «ФК Открытие» предоставит соответствующий план в I квартале 2018 г., заявил регулятор. В зависимости от выбранного подхода к санации может возникнуть потребность в выделении дополнительных средств на это. Деньги могут получить как «ФК Открытие», так и сам «Траст», сообщает ЦБ. В последнем случае одновременно улучшится финансовое положение обоих банков, это произойдет из-за роспуска резервов по межбанковским кредитам, предоставленным «ФК Открытие» «Трасту», уточнил регулятор.

Выделение средств трем НПФ группы «Открытие»

ЦБ объяснил необходимостью защитить интересы их клиентов. «Средства будут направлены на покрытие убытков, возникших у НПФ в результате обесценения активов, связанных с группой «Открытие», – говорится в сообщении регулятора.
456,2 млрд руб. – не окончательная цифра, признал ЦБ. «Оценка стоимости активов банка «ФК Открытие» еще будет уточняться, причем стоимость некоторых из них может иметь потенциал к повышению. Детальную картину событий, приведших к финансовому краху банка при его прежних собственниках, можно будет восстановить, по-видимому, после полного завершения его финансового оздоровления к концу 2018 г.», – говорится в сообщении пресс-службы.

Источник

Государство спасло свои деньги из “Открытия” и “Бинбанка”

ТемпБанк. Отзыв лицензии.

ЦБ РФ отозвал лицензию у московского Темпбанка

Впереди новые выплаты вкаладчикам Темпбанка.
Банк России отозвал со 2 октября 2017 года лицензию на осуществление банковских операций у московского Темпбанка, сообщает регулятор. Согласно данным отчетности, по величине активов эта кредитная организация, являющаяся участницей системы страхования вкладов, на 1 сентября занимала 174-е место в банковской системе РФ.

Темпбанк всё
Темпбанк закончил свое существование в плотных слоях регулятора.


Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), на которую приказом Банка России возложены функции временной администрации по управлению банком, провела обследование его финансового положения. Итогом обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности Темпбанка, которое привело к полной утрате его собственных средств (капитала), отмечается в сообщении.

По данным ЦБ, модель бизнеса Темпбанка была ориентирована на обслуживание интересов его собственников. Кредитование заемщиков, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации и не осуществляющих реальную деятельность, привело к образованию на балансе банка значительного объема проблемных «неработающих» активов. При неудовлетворительном качестве активов Темпбанк неадекватно оценивал принятые риски.

По оценке АСВ, осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным в связи с крайне низким качеством активов и значительным дисбалансом между стоимостью активов и обязательств, а также принимая во внимание неспособность Темпбанка обеспечить в дальнейшем исполнение требований кредиторов.

Как подчеркивает регулятор, Банк России неоднократно применял в отношении Темпбанка меры надзорного реагирования, в том числе ограничение и запрет на привлечение вкладов населения. Руководство и собственники банка не предприняли эффективных действий, направленных на нормализацию его деятельности.

Выплаты вкладчикам

Банк России с 5 апреля 2017 года ввел в московском Темпбанке мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца и возложил на АСВ функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев. На такие меры регулятор пошел в связи с неустойчивым финансовым положением кредитной организации. 5 июля ЦБ продлил мораторий еще на три месяца.
Банками-агентами по выплате страховых возмещений вкладчикам Темпбанка с 19 апреля являются
ВТБ24 и Генбанк, общий объем выплат составляет около 9,53 млрд рублей.

В связи с отзывом лицензии деятельность временной администрации по управлению Темпбанком, функции которой были возложены на АСВ, прекращена. В банк назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

Выплата страхового возмещения по вкладам (счетам) в Темпбанке продолжает осуществляться АСВ.

Нефть за рубли

За истекший месяц рубль ослабел на 15% относительно нефти – цена барреля в рублях, отражающая соотношение курса и цены “черного золота” поднялась до рекордных с февраля 3374 рублей. Настолько высокий уровень обычно наблюдается в конце года, когда приток валюты первого квартала (традиционно максимальный) полностью истрачен, отмечает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

Отток валютной ликвидности уже виден на денежном рынке, говорит он: разница между ставкой по рублевым кредитам MosPrime и ставкой валютных свопов с нуля в начале года выросла до 100 б.п.
“Следующий пик выплат приходится на декабрь (13,9 млрд долларов по корпорациям и 4 млрд долларов по банкам), что, как мы ожидаем, приведет к удорожанию валютной ликвидности на локальном рынке, а также может способствовать дальнейшему ослаблению рубля, поскольку накопление валюты для выплат по долгу в декабре сократит ее предложение на продажу или увеличит спрос на покупку”, – говорит Порывай.

Возникшая летом дыра в платежном балансе РФ – рекордная за все время статистики ЦБ. Аналогичная ситуация, хотя и в меньших масштабах, наблюдалась в третьем квартале 2013 года, а до этого – лишь перед дефолтом 1998 года, что каждый раз сопровождалось падением российской валюты, напоминает ведущий эксперт “Центра развития” ВШЭ Сергей Пухов.
В августе “держать” рублю помог рекордный с марта приток капитала в российский госдолг – 121 млрд долларов, по данным ЦБ. Но потенциал роста на рынке ОФЗ почти исчерпан – в него уже заложено снижение ключевой ставки центробанка до 6,5-6,75%, говорит аналитик Просвязьбанка Роман Насонов.

“Вполне возможно, что часть инвесторов просто пользуются удачным моментом для фиксации прибыли в значительно подорожавших за последний месяц бумагах”, – добавляет он.
В условиях, когда валютная прибыль экономики близка нулю, рубль становится заложником потоков “горячего капитала”, и именно риск резкого выхода из «кэрри трейд» становится основным для российского рубля”, – предупреждает начальник операций на валютном и денежном рынке Металлинвестбанка Сергей Романчук.

Слишком большой, чтобы лопнуть.

Согласно заявлению, опубликованному на официальном сайте, Банк России принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости банка ФК Открытие (далее Банк). Планируется, что Банк России выступит в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора. Банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Банк России будет оказывать финансовую поддержку Банку, гарантируя непрерывность его деятельности. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется
открытию кирдык
Финансовые организации и специализированные сервисы, входящие в группу Банка, в том числе Публичное акционерное общества Страховая Компания «Росгосстрах», Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ», Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк», АО «НПФ Лукойл-гарант», АО «НПФ Электроэнергетики», ОАО «НПФ «РГС», АО «Открытие Брокер», а также «Точка» и Рокетбанк продолжат функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов.